Deux logiques cohabitent déjà
Votre retraite se compose de deux étages. Le régime de base raisonne en trimestres et en salaire annuel moyen. La retraite complémentaire, elle, fonctionne par points : chaque cotisation achète des points, qui seront convertis en pension au moment du départ.
| Régime de base | Complémentaire (par points) | |
|---|---|---|
| Unité de compte | Trimestres | Points |
| Calcul | Sur les meilleures années | Points accumulés x valeur du point |
| Périodes non travaillées | Trimestres validés sous conditions | Points attribués dans certains cas |
Les avantages du système par points
- Chaque euro cotisé compte, y compris sur les petites périodes : rien n’est perdu.
- Les carrières hachées ou à temps partiel sont mieux prises en compte qu’avec une logique de trimestres.
- Le calcul est lisible : on peut suivre son compteur de points en temps réel.
Les inconvénients, et ils sont réels
- La valeur du point n’est pas garantie : elle est revalorisée chaque année, et peut évoluer moins vite que l’inflation. Votre pension future dépend donc d’une décision à venir.
- Le système reporte le risque sur le retraité : à points constants, une valeur de point plus faible signifie une pension plus faible.
- Il rend les comparaisons entre générations plus difficiles.
Ce qu’il reste du projet de réforme universelle
Le projet de basculer l’ensemble du système en points a été abandonné. Les réformes récentes ont porté sur l’âge et la durée de cotisation, pas sur un changement d’unité de compte. Le régime de base reste donc en trimestres, et la complémentaire en points.
Ce que vous pouvez faire
Consultez votre relevé de points auprès de votre complémentaire et vérifiez qu’aucune période ne manque. Les oublis sont fréquents sur les débuts de carrière et les changements d’employeur, et ils se corrigent sur justificatifs.